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住信日立合作 推AI貸款核發服務

日立的物聯網平台Lumada結合銀行資料,將在今年推出銀行貸款AI核發服務。圖為日立商標。法新社

由三井住友信託銀行(Sumitomo Mitsui Trust)與SBI合作的網路銀行,住信SBI網路銀行(SBI Sumishin Net Bank),與日本電機大廠日立製作所(Hitachi)在2019年1月29日宣布合作,計劃聯合出資設立新企業,從事用人工智慧(AI)提供貸款審核的新服務。

目前雙方只是簽訂了基本合作協議,確定使用日立的Hitachi AI Technology/Prediction of Rare Case技術,與住信SBI網路銀行的資料管理技術,設立提供其他銀行應用的人工智慧貸款審核服務;日本經濟新聞(Nikkei)網站報導,新公司將於4月成立,10月起提供各金融機構必要服務。

這個服務是基於日立的物聯網(IoT)平台,Lumada,打算先提供個人的信用卡貸款與房屋土地貸款,以及中小企業的貸款服務,以利個人及中小企業資金周轉所需。

認真說來,這不是日本最早的人工智慧貸款審核服務,日本家電巨擘Sony的Sony銀行,以及日本三大金融集團之一的三菱日聯銀行(MUFG),都已引進人工智慧的貸款人初步審核服務,但最終核發還是要人力執行;住信SBI網路銀行與日立的新服務,特點就是最終核發也由人工智慧執行,進一步提高服務效率。

人力不足加上業績不振,讓日本銀行業積極引進新科技,以利降低經營成本,同時在政府法規要求的審核尺度範圍內,提供更高效率的新服務,吸引更多消費者應用,否則連日本三大銀行都有明顯的經營壓力,約100間的地方銀行甚至已面臨倒閉危機。

日本的貸款審核,即使是房貸或中小企業貸款,通常需要5~7個工作天,加上申請日與撥款日,相當於2週時間,由於貸款時間太長,或多或少造成地下金融問題,也讓中小企業常須使用其他利率較高的金融服務周轉,對企業經營不算有利。

而利用人工智慧進行貸款初審,因為查詢資料可以在1分鐘內完成,就可以讓核貸在日曆天的1週之內跑完;連核發都由人工智慧執行的話,當日撥款都做得到。

住信SBI網路銀行與日立從2017年開始實驗,以每年2萬到3萬件、總金額約8,000億日圓(約73億美元)的各案件進行驗證,確認技術實用性;現在對日本其他銀行、甚至進一步對海外銀行推銷服務,除增加金融業的IT事業營收外,也希望藉此與其他銀行在資料庫上互通有無,增大可用資料量。

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