智慧應用 影音
DFourm0819
榮耀會員

央行首度展示數位新台幣實驗成果 3原則續推下階段進程

央行總裁楊金龍首次在演講中公開並展示央行CDBC實驗具體成果。中央銀行

中央銀行總裁楊金龍29日出席財金公司2022年度金融資訊系統年會發布題為「數位轉型的央行貨幣」的專題演講,並安排專區展示央行第2階段通用型數位新台幣 (CDBC,央行數位貨幣)的實驗計畫成果,提供與會者在封閉環境中實際模擬使用場景。

這是台灣央行首次主動公開揭露CDBC實驗成果,也是楊金龍首次表態表達未來若要發行CBDC,除了須制定一系列的計畫與步驟,循序推進外,並能秉持國際清算銀行(BIS)與主要國家央行共同訂定的「無害」、「共存」及「創新與效率」3項基本原則持續規劃,並須與金融機構協力合作,共同構建完整的CBDC生態體系。

但如楊金龍過去一再重申,發行數位新台幣目前還沒有時間表,「央行數位貨幣CBDC的推動,不只是現金數位化,還涉及支付系統革新,也影響金融穩定及貨幣政策的執行,所以主要國家在研究CBDC並非基於競賽搶先發行,而是要確保CBDC的發行符合政策期望及大眾需求。」

央行從2019年便已開始進行CDBC研究,2020年6月完成第1階段技術可行性研究,主要是分析批發型CBDC應用去中心化技術(DLT)的潛力與局限性。同年9月接著進行第2階段「通用型CBDC試驗計畫」,為符合運作效能需求,技術架構是採中心化作業,部分功能結合DLT的設計。財金公司提供協助,中國信託、華南、上海、國泰世華與台新等5家銀行,參與該計畫的試驗及展示。

第一階段研究結果顯示,中心化的分散式帳本技術(DLT)效能尚無法滿足支付交易高頻、大量且需即時清算的要求。第二階段的實驗原先預期需時2年,預定於2022年9月完成CBDC雛形平台的建置,並於封閉環境中模擬零售支付場景的試驗,則較預定時程提早3個月,現已完成並將成果於年會中展示模擬情境。

該模擬情境是分為銀行和特店2個展區,由央行提供CBDC給銀行,銀行再提供CBDC給大眾,大眾拿到CBDC可至零售支付場景使用。

銀行展區展示的是:開立CBDC錢包、存款帳戶與CBDC間的兌換;針對沒有銀行帳戶者,可透過ATM將現鈔(包括外幣)兌換成CBDC,或將CBDC換成現鈔;使用CBDC轉帳;提供CBDC供移工辦理跨境小額匯款;以及利用CBDC可程式化設計發放數位券等。

特店展區則是由與會人士將持有的CBDC或數位券模擬進行購物、繳費,並提供掃碼及NFC感應支付。

央行並於新聞稿中指出,雖然消費購物、轉帳和繳費等CBDC基本型應用在目前的電子支付也可進行,但未來CBDC是有支付週遍性,任何商店任何時點均可使用,等同現金一般;此外,還有創新型應用,如提供外國人開立CBDC錢包,透過ATM以外幣兌換CBDC、以CBDC發放數位券及辦理小額跨境匯款等,其他創新將於後續推動CBDC過程中持續發想。

央行指出將以第2階段試驗結果為基礎,進行意見調查,並規劃下列工程,繼續推動CBDC研究計畫:

 廣泛溝通,以獲得社會大眾的支持:發展CBDC需政府機構、使用者、金融機構、技術與基礎設施提供者及學術界等的參與及支持,此需長時間的溝通與討論。

 精進平台設計,採用更穩健成熟的技術:在系統建置部分,除要能符合交易量能需求外,還需在系統完整性(integrity有強大的資安保護機制,以確保系統正確運行,不會發生未經授權的操控)、作業健全性(robustness維持營運不中斷,能7 x 24持續運作,隨時都能正常提供服務)及強韌性(resilience,即CBDC也要有能力去抵抗、承受如斷電、網路斷線各種不利的情況,並能從中復原)等3方面,進行大量的技術開發與評估工作。

 研議堅實的法律架構,訂定法制規範:在完成意見調查與系統建置評估過程中,須研議法律架構包括賦予CBDC法償貨幣的明確法源,並制定反洗錢、反資恐、隱私保護、資安防護及爭議責任歸屬等諸多規範,以增強市場對CBDC的信任。

近期在由SWIFT與國際支付協會所主辦的CBDC線上論壇上,與會專家認為有鑒於加密貨幣問題頻傳,但民眾的確有取得安全、沒有流動性風險和信用風險的數位貨幣的需求,各國央行有責任提供自己的數位貨幣提供民眾做為選擇,而速度將取決於系統與生態體系的就緒程度以及其他國家發行CDBC的時程。


  •     按讚加入DIGITIMES智慧應用粉絲團
更多關鍵字報導: 中央銀行