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日推行動支付 英警覺危機開始踩煞車

現金怕被偷盜,但無現金又不利弱勢與不使用相容服務的觀光客,更有天災交易停擺顧慮。圖為瑞典最普及的行動支付體系,Swish的商標。Swish

日本首相安倍晉三第二任首相期間,將觀光業視為重點之一,積極推動並持續檢討,然後發現到妨礙日本觀光業發展的原因中,過度依賴現金交易、缺乏無現金交易手段,導致約有3分之1赴日旅客曾碰上交易付款問題,讓日本政府積極推動無現金支付手段的普及。

但,據日本財經雜誌、週刊鑽石(Diamond)報導,英國在2010年代開始推廣無現金支付,雖然主要是電子錢包或信用卡體系,現在成效顯著,實體貨幣流通成長率快速下降,自動提款機明顯減少,可是英國卻不以此而自滿,重新檢討無現金支付在現實生活中造成的問題,並已開始討論如何放緩無現金支付體系進一步普及。

引發英國朝野議論的調查報告,2019年3月發表的Access to Cash Review,指出無現金交易的最大受害者,是學習新科技能力較弱的高齡人士、沒有穩定工作的低所得者、缺乏合用手機與卡片讀取資訊的視障者等,不易掌握自己的金錢,也容易被詐欺犯鎖定,英國國民有47%為此感到不安。

雖然英國的無現金支付應用,是由商家推動,英國也有政府不應過度干預經濟的傳統,但目前英國的論點,傾向於確保貨幣與支付體系穩定,是政府職責,政府應提出必要的應對方式。

而在Access to Cash Review中,指出無現金交易方面走得比英國更快的瑞典,在2016年已有98%交易是透過如Swish等無現金支付方式執行,但他們也開始阻止無現金交易擴大,對引進虛擬貨幣(virtualcoin)技術踩煞車,並提供英國建議。

週刊鑽石指出,無現金交易不只對資訊社會的IT科技弱者不利,像日本2018年9月北海道地震引發大規模停電的天災中,所有無現金交易體系均告停擺,這也是個需要顧慮的問題。

另外,日本交易過度依賴現金,讓習慣刷卡的觀光客無法購物,確實是個問題;但瑞典過度依賴行動支付,卻也讓攜帶現金、或沒有申請相關服務的旅客,不要說多數商店都貼出不接受現金而無法購物,甚至連公車都不能搭,其實也是一個問題。

現在瑞典與英國都在討論,現金與無現金支付應用的比例,到哪個程度才合理,以兼顧便利性、社會公平性、與防災需求;對於無現金支付比例仍不如歐洲的日本或台灣,也有為此未雨綢繆的必要性。

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