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PChome進軍先買後付 強調大數據風險控管

(右起) PChome董事長詹宏志透過視訊連線,與廿一世紀數位科技總經理周厚宇、PChome執行長蔡凱文及拍付國際總經理韓昆舉等人共同推出Pi拍錢包慢點付服務。李建樑攝

PChome網路家庭27日推出Pi拍錢包「慢點付」服務,結合先買後付(Buy Now Pay Later;BNPL)、無卡分期、行動支付等功能。PChome旗下廿一世紀數位科技表示,風險控管和大數據分析為關鍵技術,目前全球BNPL服務提供者相當有限。

PChome董事長詹宏志線上致詞時表示,Pi拍錢包結合慢點付,成為台灣首個串接BNPL、無卡分期及行動支付三大服務的創新型金融服務。他說,台灣有逾800萬人沒有信用卡,當中不乏工作收入高、但非領固定薪水的自由工作者,將是Pi拍錢包的目標使用客群;而希望支付過程便利、可自由安排付款時間點的消費者也可使用慢點付。

廿一世紀數位科技總經理周厚宇說,透過大數據建立的信用評分模型,用戶首次註冊慢點付時,僅須提供姓名、電話等簡易資料,不到十秒鐘的即時審核時間,便能取得支付上限。慢點付4月底試辦以來,註冊用戶數已突破3萬人,使用者不須綁定銀行或信用卡,消費後可選擇一次付或分期付,或收到帳單後遞延至下個月支付,但目前並無設定遞延期限之上限。消費者即便遞延支付,商家也不會蒙受損失,因PChome會先付款給廠商。

然而,鎖定無卡族群,會否如銀行以往發行現金卡、製造出大量無償還能力的卡債族?周厚宇表示,新用戶的起始上限控制在5萬元內,廿一世紀也會使用大數據信用評分模型進行審核和控管風險。他強調,團隊有成員在銀行體系待超過30年,經歷過次貸風暴、雙卡風暴等危機,因此有足夠風險控管的技術。

至於會否擔心其他支付平台跟進先買後付的模式?周厚宇表示,目前全世界並無太多以BNPL為主的服務提供者,主因就是風險控管不易,技術分析是最困難的地方,而廿一世紀的強項之一便是運用AI和大數據模型。

周厚宇也引用美國聯合市場研究公司(Allied Market Research)數據指出,2020年BNPL的全球市場規模約為906.9億美元,預估將會以45.7%的年複合成長率增加,2030年可達到3.98兆美元之規模。

拍付國際總經理韓昆舉指出,Pi拍錢包自2015年上線以來,會員數已突破135萬,應用通路涵蓋線上、線下38萬店點;觀察Pi拍錢包|慢點付上線以來,消費者交易金額最高的通路前十名依序為:PChome 24h購物、全家便利商店、全國電子、萊爾富便利商店、POYA寶雅/寶家五金百貨、三商集團(包含美廉社等)、OK超商、小北百貨、神腦數位及台灣大車隊。其中多家廠商也出席PChome昨日記者會。

根據Investopedia網站描述,BNPL是一種短期融資模式,使用者可先消費、後付款,且通常不須支付利息,已成為愈來愈受歡迎的支付模式,特別是習慣在線上購物的消費者。雖然不需傳統信用卡之稽核,使用者延遲或未能付款仍可能影響個人信用評分。目前提供BNPL服務的公司有Klarna和Affirm,PayPal則提供銷售點分期貸款的服務(point-of-sale installment loan)。

據CNBC報導,蘋果(Apple)在6月初的開發者大會宣告,將推出名為Apple Pay Later的先買後付功能,顯示其擴大金融科技應用的決心。宣布當天即讓Affirm股價重挫5%、隔天再掉4%。


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