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申請個人信貸也能先比價!各家銀行利率、額度與核貸率一次秀給你看

SyncACE共同創辦人之一林建宏指出,在10個欲申請個人信貸的人之中,約只有4人能符合銀行的核貸資格。法新社

「您需要小額貸款嗎?」看著手機傳來的廣告訊息,或聽著電話另一頭銀行人員滔滔不絕說著貸款方案,不免讓人疑惑,申請貸款有這麼簡單嗎?

事實上,SyncACE共同創辦人之一林建宏指出,在10個欲申請個人信貸的人之中,約只有4人能符合銀行的核貸資格,不僅如此,申請的流程也是難關重重。

一般來說,民眾買東西前會貨比三家,擔心因不比較而吃虧,但林建宏表示,在申請貸款這件事上,貨比3家會出現兩個問題。首先,只能找到銀行廣告的利率,跟實際上依照個人條件所能獲得的利率通常都會有落差,因此資訊高度不對稱;接著,銀行會在接收到申請後調閱聯徵,但短期內調閱次數越多,會對民眾後續申貸越不利。

他接著說,此外,被銀行拒絕的6人,並非一定信用欠佳,而可能由於是自由工作者、年資短或信用紀錄少等原因,而無法被評估。那麼,該如何滿足這些人的借貸需求呢?

為了解決這些痛點,林建宏與曾在美商數據公司一起工作的黃亮銓以及數據工程師許維城,共同創辦了SyncACE,而推出的第一個產品就是「AlphaLoan實貸比較網」。

透過團隊開發的核貸預測模型,「AlphaLoan實貸比較網」可根據民眾需求,提供所有銀行核貸的預測,包括利率、額度與核貸率,讓民眾可以一次比較,省去逐家詢問的麻煩,也避免因短期多次調閱聯徵,造成信用扣分。

黃亮銓表示,「AlphaLoan實貸比較網」上線至今將近一年,目前月流量約有5萬人,累積超過1萬人使用過評估服務。他指出,網站採取B2B2C的商業模式,向銀行收費卻不向使用者收費,因為實際上是替銀行找到客群,解決客戶貸款問題,目前已經有4家銀行願意簽約合作。

黃亮銓補充,由於每家銀行的屬性與喜歡的客群不同,公司會策略性選擇可以讓「AlphaLoan實貸比較網」涵蓋所有客群的合作對象,不會跟所有的銀行合作,但雖如此,網站仍會提供所有銀行的方案供民眾參考。

接著,他也拋出銀行是否真正瞭解客戶的疑問,因為在符合核貸資格的這4個人之中,或許還是會有人出現違約的狀況,銀行該如何進一步排除風險?再者,若所有的銀行都在搶這4個人,為何不去從剩下的6個人,用其他的方式去篩選出實際上能夠符合核貸資格的個人呢?

因此,團隊在今年推出第二個產品「人工智慧風控機器人」,提供數據萃取分析技術、信用風險評估演算法、自動催收流程以及客戶開發管理工具,讓使用的金融機構一方面能降低風險,另方面還能開發新客群。因此,這次「人工智慧風控機器人」走的是B2B的商業模式,對象是金融機構。

其中,信用風險評估演算法除了將一般金融機構在核貸申請時會要求的資訊之外,還會結合社群、電商與行動資料,讓銀行對申請者有更清楚全面的瞭解。

透過像「AlphaLoan實貸比較網」,可望滿足更多個人信貸的需求,尤其是相對年輕、工作形態可能非典型的族群,而透過「人工智慧風控機器人」,則可望提供更完整的徵信模型,讓銀行更準確評估申請人的信用。

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