IBM雲端金融三支箭 賦能金融業擁抱AI時代 智慧應用 影音
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IBM雲端金融三支箭 賦能金融業擁抱AI時代

  • 魏于寧台北

相較於其他產業,金融業對科技的需求相對特殊,不僅所有作為都要符合政府法規,最大程度保障民眾資產,同時也必須與時俱進,提供民眾便捷、有感的金融服務。因此在AI大浪襲來之際,產官學界不禁思考,生成式AI將如何改變金融產業?FinTech還有哪些想像空間?在「IBM話AI」節目中,台灣IBM蔡維仁資深技術顧問與北祥科技服務吳宣燁協理,均對此提出解答。

蔡維仁指出,生成式AI的應用多元,將對金融服務帶來革命性改變。「以聊天機器人為例,生成式AI所打造的這些AI助手可24小時不間斷服務,不但沒有疲勞或情緒問題,還能同時處理多項任務,將可大幅提升金融服務的品質和效率。」除了前台服務,AI在後台金融交易方面也有廣泛應用,像是協助程式交易和改善詐欺偵測機制,為金融業務開創無限可能。

在「IBM話AI」節目中,主持人朱楚文(中)與台灣IBM資深技術顧問蔡維仁(右)、北祥科技服務吳宣燁協理(左)共同探討生成式AI對金融產業帶來的改變,並介紹IBM雲端金融三支箭如何協助企業因應市場變局。IC之音

在「IBM話AI」節目中,主持人朱楚文(中)與台灣IBM資深技術顧問蔡維仁(右)、北祥科技服務吳宣燁協理(左)共同探討生成式AI對金融產業帶來的改變,並介紹IBM雲端金融三支箭如何協助企業因應市場變局。IC之音

吳宣燁則認為,生成式AI在金融業的應用主要聚焦於智能客服和智慧顧問服務兩大領域。她特別點出AI可打造全天候在線服務,解決以往人為情緒和壓力帶來的服務品質不一、減少違規風險,帶來逼真、親切的對話體驗,提供消費者更便利的服務,她也預期未來將會有更多銀行採用此技術。

AI、上雲、創新三箭齊發 全面強化金融服務效率安全

從上述變革,就可看出科技對金融產業的影響愈來愈大,為協助企業快速因應市場變局,IBM祭出「敏捷AI」、「敏捷上雲」、「敏捷創新」等雲端金融三支箭。「這三支箭都有〝敏捷〞二字,在產業中,敏捷的定義是能夠以最少的時間和資源達成目標,」蔡維仁接著表示,在當前瞬息萬變的社會環境中,具備快速應變的能力已成為金融業的首要課題,AI則可大幅提升此能力。

蔡維仁延續前面提到的聊天機器人例子,傳統聊天機器人的運作模式,類似問卷中的固定選項,像是國語服務請按1、台語服務請按2之類的模式,要使用者依照需求操作,使用者往往會因此感到不耐。敏捷AI則徹地改變這種運作模式,取而代之的是基礎AI模型,「你可以想像成它是一位溝通能力強、個性親和且永不疲倦的虛擬助理。這個虛擬助理經過金融知識、業務流程和相關概念的訓練後,可以與客戶靈活對話,而且由於具備AI特性,它能夠應對各種非預期的情況。」

吳宣燁也指出,除了聊天機器人,敏捷AI在金融業還可以發展出各種應用,「Bank 4.0概念普及後,銀行服務已逐漸無所不在。現代客戶需要的是無縫接軌的金融服務,而不僅僅是傳統的實體銀行。」因此金融業者面臨的挑戰,是如何在最短時間內將服務融入客戶的日常生活中,讓客戶能隨時隨地獲得所需服務,IBM的敏捷AI可有效滿足這些需求,協助金融業者在數位轉型的道路上更順利前進。

在敏捷上雲部分, IBM購併紅帽科技(Red Hat)後,雲端服務能力大幅提升,並藉此提供企業更完整多元的服務。蔡維仁以多雲、混合雲趨勢為例,近年地緣政治風險升高,包括金融在內     的特殊業者,須具備「狡兔三窟」的概念,意即不將所有數據、資訊、業務放在同一處,「IBM與紅帽合作開發的工具和服務,例如Power或是LinuxONE系統,就可協助金融業者在地端和多個雲端之間靈活運作,即使在極端情況下也能保障民眾財產與資金安全。」此外,「狡兔三窟」的做法也提供金融業者在合規基礎上積極創新的安全環境。

對於敏捷上雲,IBM已與合作多年的北祥科技服務攜手,提供企業客戶完善服務,此服務主要聚焦於應用系統上雲、備份資料上雲兩大領域。備份資料上雲主要是協助客戶將ERP系統資料庫遷移至雲端,讓客戶能快速運用資料,並滿足跨國連線、多點部署與資料安全性需求。應用系統上雲方面,則是透過IBM雲端服務,協助企業快速獲取員工出席率、滿意度調查等關鍵指標,作為決策輔助參考。

第三支箭是敏捷創新。蔡維仁提到,此概念強調以最少資源快速達成目標,IBM引入的最簡可行產品(minimum viable product;MVP),由IBM工程團隊全程陪伴客戶,協助界定MVP範疇,釐清產品可解決的問題,並設定合適的開發目標。他表示IBM敏捷創新服務希望為客戶賦能,因此在提供解決方案的同時,也教導客戶如何自主創新,協助客戶在IBM強大的基礎上,發展出屬於自己的創新模式。

單租戶雲端服務強化金融業資安防護  跨域整合開創金融新局

除了雲端金融三支箭,IBM還推出「單租戶」概念的雲端服務,滿足包括金融業者在內的各類型企業,對效能、機敏資料防護的高度需求。單租戶服務可比喻為企業擁有一棟專屬建築,這棟建築裡提供了專用的網路、儲存和運算資源,企業可以享受雲端服務的彈性,同時不必與其他用戶共享資源,大幅降低資安風險。

「對於未來的金融科技發展,吳宣燁協理認為,逐漸鬆綁的法規已開始帶動台灣金融創新,數位銀行和非核心系統上雲的腳步將加快,民眾現在已經可以透過智慧裝置,24小時享受便捷的金融服務,這些創新將讓金融服務全天候無所不在地融入日常生活,為台灣金融科技開啟更多可能性。」蔡維仁則指出,「金融服務將朝向跨域、跨產業整合發展,金融保險和醫療產業可形成緊密生態系統,運用AI技術和穿戴式裝置數據,實現多方共贏。至於這其中因數據共享普及引發的隱私保護問題,IBM正開發去識別化技術,讓技術開放和隱私保護取得平衡。」

蔡維仁最後建議企業對新技術保持開放態度,他認為在現今瞬息萬變的商業環境中,擁有對新科技的敏銳度和適應力格外重要,這將是保持競爭力的關鍵。他也提到,IBM提供多元解決方案,可協助客戶打造穩固的基礎建設,企業可在此基礎上穩健成長、積極創新,讓永續營運願景成真。

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