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Temenos分享推動全球金融數位轉型攻略

  • 吳冠儀台北

根據金管會發布電子支付機構業務現況統計,截至2019年9月底,台灣使用電子支付的總人數已達約588萬人,較去年同期增加236萬人,年增率高達67.05%,加上2020年下半即將開業的3家純網銀,台灣數位金融勢不可擋。Temenos挾國際金融數位轉型豐富經驗,提出三大攻略,加速台灣Bank3.0數位創新。

開放銀行(Open banking)為金融業帶來新契機,刺激銀行爭相開放API迎合客戶需求。顧客意識提升促使產品組合推陳出新,支付管道多元化。跨銀行間,以及銀行與第三方業者之間的關係形成新時代的競合。未來,客戶資料並不只掌握在銀行手中,共享涉及隱私保護問題,因此金融業者必須克服API標準化、網路資安、個資保護等技術面挑戰。

Temenos大中華區銀行解決方案總監 Frankie Wai表示,Temenos在全球協助加速開放銀行上路。例如,西班牙桑坦德集團旗下的開放銀行導入Temenos Transact,以支援其全球零售和中小企業銀行業務。利用強大的開放式API,透過與第三方服務業者合作,進一步協助客戶。Temenos Transact融合雲端原生,API優先技術和人工智慧。產品在公有雲,私有雲與在地均可營運。Temenos協助開放銀行以最快的速度和低總體擁有成本 ,為客戶提供個性化的體驗。

Temenos大中華區策略夥伴經理Judy Lee進一步提出另個成功案例,美國全數位商業銀行Grasshopper Bank旨在構建有利於創新的生態系統,隨時隨地支援新創企業和技術公司,提供自動開戶和即時資金消耗率計算等功能。Grasshopper Bank從二十多個核心銀行平台中,選擇了Temenos Transact,原因在於:Temenos重視雲端服務、平台之間的互動性及開放API技術,而這些均是構建銀行系統的要素。未來幾年內,運用Temenos Transact,即使面對市場變化,Grasshopper Bank將毋需全面重寫軟體內容,也可以應對安全性、身分識別或支付平台的變革。

Temenos致力於幫助金融業者應對法規面和執行面的挑戰,以掌握先機。Temenos大中華區銀行解決方案總監Frankie Wai表示,隨著PSD2的到來,Temenos提出三大攻略,協助銀行應對監管要求。攻略一:遵循PSD2的要求,即向第三方提供帳戶和交易數據訪問權限;攻略二:開放PSD2指引以外的數據,採取收費模式並產生收益; 攻略三:謀求以帳戶資訊服務提供者 與支付啟動服務提供者 的角色,為客戶提供服務,力爭成為PSD2法令通過後的開放銀行先行者。

最後,Temenos大中華區策略夥伴經理Judy Lee指出,開放銀行成功關鍵在於銀行心態和技術上準備就緒。銀行宜抱持開放的心態,以敏捷的組織架構、決策和執行能力,應對市場變化,保護用戶及謹慎處理數據安全和隱私。Temenos看好台灣發展開放銀行的潛力,並期待與業者共創全新金融生態圈,為客戶提供更好的服務體驗,實現三贏局面。