東宜金融及監理科技方案 偕同金融業完善各類法規遵循

東宜資訊副總經理趙增偉

對於時常前往銀行處理業務的人而言，趕三點半是相當常見也令人頭痛的問題，如何延長營業時間同時提供更好的服務品質，就是金融業者一直以來努力的目標，而智慧金融就是目前的最佳解決方案。

「對於智慧金融而言，首要問題就是如何在導入各種創新科技的同時，做好風險管理、法規遵循及資訊安全等面向的控管。」東宜資訊副總經理趙增偉表示，「事實上，金融業者對各種新科技的應用面都具備高度興趣，也都會將這些方向納入未來藍圖之中，但是實際導入過程中因產業別的特殊性須考量到多個面向的規範和要求，導致需要經過一段長時間的驗證，這也是智慧金融發展較為緩慢的原因。」

導入數位分行延伸多樣安全有價服務

現在有許多銀行都已經導入數位分行，透過分行內各種智慧設備的串聯整合，提供臨櫃消費者更好的服務; 搭配專屬的行動App，透過手機就能夠做到查詢、轉帳、繳費或是申請貸款等業務，不但能夠讓客戶隨時隨地都能夠處理各項金融事宜，同時也以數位的方式延伸了客戶服務的領域，也藉此獲得了更完整且即時的資訊，能夠進一步分析並提供更好的決策建議。

「雖然說透過手機App的方式可以有效延伸服務區域，但是安全性始終是智慧金融上最重要的關鍵，」趙增偉認為「傳統的帳號密碼模式在行動化使用上存在著一定程度的風險，因此提供其他的驗證機制就變的相當重要。」

這些驗證程序包含OTP簡訊密碼、指紋辨識及人臉辨識。目前來說，如何簡化登入機制並且確保安全性，是各大銀行業者相當重視且有興趣的課題，因為過多的驗證步驟不但繁瑣也容易造成客戶反感。而現在主流手機的硬體設備都能夠支援生物辨識技術，其獨特且唯一性的特點就成為普遍的解決方案。

像是中國信託於業界首先推出的ATM無卡提款就納入了指靜脈辨識的機制，客戶僅需要按壓指紋即可快速登入，確保是本人登入無虞，作為手機OTP無卡提款的另一種選項，即是近年來非常成功的一項創新。近期東宜資訊將協助台灣金融業者建置跨平台的人臉辨識及驗證解決，完善並強化整體的風險管理。

協助金融業符合全球級課題

法規遵循也是相當重要的課題，先前海內外數家銀行業者由於違反了當地法律規範而遭受鉅額罰款。不過每個地區的法律規範不盡相同，如何有效建立法規遵循的基礎就需要仰賴第三方的技術支援才能完備。

「當銀行業者要拓展業務範圍到海外，那麼勢必需要同時遵循不同的法律規範。」趙增偉表示，「但是法律隨時都會修改，也會因為地區不同而有強度上的差異，因此一套好的法規遵循解決方案不但要能夠符合各項要求，同時還要能夠更新並且符合國際規範，這樣才能有效幫助銀行業者。」

像是東宜資訊最近在台灣市場推廣的Fenergo解決方案，即能夠協助金融業者於符合各種法規規範的前提下，建置一套完整的客戶生命週期管理流程，同時在各國法律有所調整時，也可以即時修正系統中的各項規範，讓資訊系統能夠達到良好的法規遵循工作。於近年來已成功協助國際大型金融機構如HSBC、渣打、BNP Paribas 因應各項監理需求衍生的挑戰。

法規遵循的工作相當複雜繁瑣，每次法規一有任何修正，就必須做出相對應的調整，利用自動更新的方式，就可以快速對此做出因應，減輕法遵、營運與資訊部門的負擔，提升整體運作效率並有效控管成本的耗費。

導入數位服務同時提升內部運作效率

智慧金融於實際導入建置過程中最重要的環節就是利用各項資訊科技，將原先需要大量人力及手工作業的工作透過流程內嵌入機器人自動化(RPA)的技術，大量降低作業時間及提升跨部門偕同運作的效率。而在此過程中，所有客戶資料都可以正確無誤地送往後端資料庫，不但能夠快速整合分析，作為進一步行銷的基礎，同時也能作為服務改進的參考指標，讓智慧金融更加完善。

「智慧金融可以替代不少傳統流程上所需要的人力，並且大幅減少所需要的時間」趙增偉表示，「然而其中需要注意到許多環節，特別是風險管理、法規遵循及資訊安全，因此所需要的解決方案就必須是相當嚴謹且可靠的，這樣才能讓客戶安心使用。」

趙增偉指出，「面對金融業的服務管理轉型潮，風險管理、法規遵循、資訊安全等各項問題，東宜不只提供客戶各種智慧解決方案及專業服務，以解決短程所面臨的關卡，更能早一步與金融業主溝通，讓企業著手集團長遠升級所需的規劃及部署的面向。」