ICT與金融底蘊強 台灣FinTech發展大有可為

2016/07/25 - DIGITIMES企劃

時至今日，數位新經濟已成莫可抵禦的趨勢潮流，因此環顧近兩年各國經濟政策走向，皆將此列為主要方向，譬如英國即成立數位經營部，而箇中關鍵推動項目便是FinTech；影響所及，香港多家金融機構聯袂發起成立FinTech創新實驗室，澳洲則在雪梨設置FinTech中心。在各國紛紛追逐FinTech浪潮下，台灣能否展現不落人後的積極度，把握FinTech大好契機？著實令人關切。

DIGITIMES總經理黃欽勇表示，他十分訝異，馬來西亞、泰國、越南或菲律賓等國都已出現FinTech獨角獸公司，但台灣卻連一家都沒有，且MIC預估台灣金融業針對FinTech的資訊投資規模達16.4億美元，市場並不小，這意謂今後台灣急起直追的迫切性很大，面臨的挑戰也相當大。

黃欽勇接著說，截至2015年底，台灣上市櫃ICT公司合計850家，總營業額達5,872億美元，其中破百億美元者有13家，資本額皆大於新台幣千億元，面對此一雄厚規模，他認為各方在探究B2C FinTech之餘，不妨探討B2B FinTech商機，甚至由此培養獨角獸公司。儘管台灣過去以硬體製造為基礎，但許多ICT企業仍深具實力，如何將這群菁英企業的力量導向軟體與FinTech產業，無疑是值得努力的方向。

FinTech為創新產業  不適用高度監理舊框架

瑞保網路科技執行長楊瑞芬指出，她在金融業界服務逾20年，從早年尚未消費金融時代，一路見證第一張信用卡問世，接著伴隨網路銀行、財富管理等等新業務崛起，回顧過去也展望未來，今後10年金融業將呈現何等樣貌？藉由這個探索脈絡，她認為FinTech既是新趨勢，也是必然的趨勢，無論金融業者、消費者，都不能忽視FinTech課題。

現在大家都變成低頭族，為此新加坡政府甚至考慮未來設置地面型紅綠燈，顯見隨著人類行為深受新科技的影響，從而出現恆常動態性的轉變，無人可以置身事外，更遑論對新趨勢負隅頑抗，如今面對FinTech浪潮，情況尤其如此。

楊瑞芬說，FinTech是新的金融力，亟需整合各種異質能量。過往金融業的整併多源自政策驅動，形成這般場景無可厚非，因為金融業者拿存款戶的錢做生意，本該接受高度監理，但FinTech則是一種異於傳統的創新產業，故須將舊框架通通拿掉，政府僅需設法營造好的氛圍與環境，充分給予業界空間，便可望促成更多整合機緣。另值得留意的，台灣過去在亞太金融服務市場向來是績優生，程式開發能力也強，兩種基本能耐，恰好都與FinTech息息相關，因此台灣的體質絕對不差，FinTech發展前景值得期待。

台灣證交所前總經理林火燈指出，FinTech並非傳統金融業者藉助科技來進行流程改造，而是破壞性創新，包括使用者習慣、流程及商業模式，各個環節都可能因FinTech而遭翻轉；因此他認為，對於未來FinTech究竟造成多大影響，儘管現今沒有人能說得準，但可以肯定的，其影響力絕對大過多數人想像，若把FinTech視為一場革命，其實並不為過。

就現階段而論，FinTech僅衝擊過去被忽略的需求缺口，例如P2P借貸，將目標鎖定在以往從傳統銀行體系貸不到錢的人，讓他們得以獲得資金融通，且貸款成本低、等待期間短，由此看來，目前FinTech的影響性似乎有限。但林火燈眼見FinTech逐步在P2P借貸、支付等領域攻城掠地，遂認為從長遠來看，FinTech必定對金融服務市場產生更大衝擊；以時下最夯的區塊鏈(Blockchain)議題為例，千萬不要以為其現今最快交易速度僅15秒，與證券集中交易的毫秒、甚至奈秒等級相去甚遠，就論定Blockchain不可能對證券交易業務構成威脅，未來假使投資人對區塊鏈的信任感高漲，傳統集中交易模式未必沒有被取代的可能性，不容等閒視之。

FinTech帶動軟體業發展  連帶鼓舞青年創業

金管會資訊服務處處長蔡福隆說，過去金融產業講究穩定，為防止出錯，軟硬體系統皆取材自整合度較佳的國外品牌，本地廠商的自主性一向偏低；惟綜觀FinTech範疇，箇中牽涉的消費金融、支付...等等體系，其實未必需要動用大系統加以處理，這對台灣廠商而言，堪稱是大好機會，可藉由FinTech勢頭帶動軟實力的發展，而且不管泰國、馬來西亞，都已針對FinTech議題推出物美價廉的實用方案，台灣沒有理由做不到。

事實上，金管會非常冀望藉由FinTech議題帶動台灣軟體業發展，因為軟體業實在沈悶太久，所以在2015年間開放銀行100%投資FinTech公司，期望據以鼓舞青年創業者投入，且由於FinTech需要科技、法律、經濟...等多元化人才，亦能有效帶動就業機會。

蔡福隆補充說，站在個人立場，非常贊同鬆綁法規，也積極檢視與檢討現行法規，期望半年內推出符合各界期待的修正方向；但他認為，在法規鬆綁的同時，大家的觀念亦需跟著進步，要鼓勵創新、接受失敗，如此才能帶動FinTech發展。而在整合方面，台灣現今最大問題，在於一人一把號、各吹各的調，導致市場不大卻有一堆解決方案，亦使介接的API趨於複雜，第三方支付就是明顯例子，他認為儘管後端可以容許多元化，但應力求讓前端介面單純化，確使FinTech跨域整合順利推動。

玉山銀行數位金融長李正國表示，FinTech改變了金融產業三件事，一是與ICT更緊密結合，二是逐漸走出放款、授信等偏狹範圍，成為產業界的後勤金融，再者則是掀起「金融服務API化」熱潮，讓金融服務的創新，可以猶如樂高積木般快速堆疊。他同時認為，FinTech等於IT加DT再加應用場景的整合，此處所謂DT即是資料科技，這塊為台灣長期忽略、也猶未對相關人才或軟體大舉投資的一環，亟待加把勁迎頭趕上。


圖說：「2016 FinTech浪潮—挑戰金融與IT產業創新思維及作法研討會」壓軸的Panel Discussion，由DIGITIMES黃欽勇總經理擔任主持人(右1)，邀請瑞保網科楊瑞芬執行長(右2)、台灣證交所林火燈前總經理(右3)、金管會資訊服務處蔡福隆處長(左2) 、玉山銀行李正國數位金融長(左1)出席擔任與談人。FinTech話題熱翻天，不愧是現今橫跨金融與科技領域的吸票機，使得此次論壇吸引眾多與會者，且各個聚精會神聆聽各項議題，專注力之高，為各大研討會所罕見。