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瑞穗銀行與軟銀合推新融資服務 利用人工智慧審核使用者融資額度

  • 賴逸安
瑞穗銀行和軟銀所推出的新融資服務,讓使用者在智慧型手機完成登記,30分鐘內就由銀行撥款至戶頭內。法新社

日本瑞穗金融集團(Mizuho Financial Group)旗下的瑞穗銀行與軟銀(Softbank)合作,共同打造可供智慧型手機使用的個人融資服務,預計於2017年上半開始運行。

根據Newswitch報導,人工智慧(AI)會分析使用者登記的學歷、工作經驗、戶頭金流狀況等大數據,量化使用者的信用能力,決定融資金額。佐藤表示,此舉的重要目的在於改變日本的金融借貸事業。

由於借貸利潤逐漸降低,銀行收益也隨之走下坡,如何善用IT技術開拓潛在需求,是金融單位的重要課題。瑞穗銀行和軟銀所提出的新服務,可望讓使用者在智慧型手機完成登記,30分鐘內就由銀行撥款至戶頭內。

新服務的事業模型近似於消費者金融機關,其他大型銀行也一直在此領域競爭。不過瑞穗銀行啟用人工智慧,減少人力支出,也不需維護實體銀行店面,可望有效節約支出,提高整體競爭力。

軟銀利用美國新創企業技術,塑造能分辨借貸條件的人工智慧,此人工智慧會判斷使用者未來是否有能力創造金流,讓以往銀行信貸審核難以過關的年輕族群有更多機會得到融資。軟銀執行長孫正義說明,人工智慧能預估使用者往後賺取財富的能力,減少呆帳發生機率,實行正確的融資,幫助年紀尚輕,但有意留學或結婚的人達成夢想。

值得一提的是,使用者提供更多個人經歷或購物履歷等資料後,信用能力可能提高,並提升融資額度。人工智慧會判斷各種資料和數據,調整使用者的融資額度高低,也能判斷資料真偽。

另一方面,個人資料外洩的疑慮也是使用者關心的問題,對此瑞穗金融集團社長佐藤康博表示,一切情資都是由使用者自行提供,因此不會發生資料外洩等狀況。但即使如此,登記資料時身處的環境和金融單位是否能永遠保密,也可能成為隱憂。

許多大型銀行都曾提供根據財務狀況即可融資的簡易融資服務,結果導致大量企業刻意美化財報,靠融資隱瞞經營不善的事實,最後惡性倒閉。目前除了三井住友銀行外,大型銀行紛紛關閉此服務。如今瑞穗銀行利用人工智慧重操舊業,是否能有效活用帶來利益,值得持續關注。