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新興市場行動支付當道 計程車成銀行競爭對手

印尼叫車新創Go-Jek旗下20萬司機大軍,使用電子錢包儲存收入並支付消費。Go-Jek

隨著共享經濟的興盛,不久後,計程車司機恐將成為許多新興市場銀行的競爭對手。在東南亞地區,叫車新創Grab宣布用戶可透過旗下的App匯錢支付搭乘費用,甚至用戶間可彼此以這套App匯款。

彭博(Bloomberg)報導指出,截至2017年以前,Grab的用戶可運用儲存於公司App內的信用額度,於超過1,000家餐廳與零售商內消費。倘若一切順利,Grab未來的主要業務將成為電子支付平台,而計程車服務反倒成為一項附屬性質的業務。

雖然這樣的服務演化十分激進,但絕非不合邏輯。迄今為止,全球仍有20億民眾尚未參與傳統的金融業務,這些低金融參與度的民眾,多半位於以現金為主要交易媒介的新興國家中。因此,這些民眾難以獲得銀行所提供的貸款、支票帳號與信用卡業務。

然而隨著這些市場科技進展神速,直接協助了企業家們開發新型態的金融服務,行動手機成為解放這些市場金融潛力的技術。在部分市場中,金融科技革命已獲得不錯的成果。

這個趨勢始於非洲的肯亞。2017年,Safaricom Ltd.推出M-Pesa的電子支付服務,這套系統可提供用戶透過即時通軟體,彼此互相匯款。不久後,M-Pesa演化成一套透過該國主要的功能機裝置運作的支付暨金融系統。

2016年,M-Pesa共為該公司的3,000萬個消費者,處理過60億筆交易,範圍遍及10個不同國家。如今非洲擁有的行動金帳戶,超過傳統的銀行帳戶。

在亞洲地區,大陸阿里巴巴與微信所提供的電子商務服務,讓支付體系徹底轉型。這兩家電商所創造的支付平台,應用範圍可謂無遠弗屆,在大陸部分區域中甚至已不再使用傳統貨幣交易。

2016年,大陸民眾達成5.5兆美元的電子支付交易額。同時間,印度約有5分之1的民眾使用電子支付平台,其中大多數是透過諸如Paytm E-commerce Pvt等新創所提供的交易平台。

在印尼,使用傳統銀行帳戶的民眾僅佔36%,持有信用卡的消費者佔比則為5%。有鑑於此,該國的叫車App新創Go-Jek的支付平台,成為最佳的替代品。

這家新創旗下的20萬司機大軍,使用電子錢包儲存收入,並支付消費。消費者也可透過電子錢包支付諸如食物、按摩與居家清潔等服務。只要這個趨勢不變,未來計程車司機,恐將搶奪新興市場的銀行業務。

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