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銀行可透過AI技術以推動新商業模式

  • 魏于寧台北

Temenos作為雲端銀行平台,與經濟學人智庫發布了一份報告:「銀行業改變遊戲規則:金融服務中的AI」。報告發現,隨著銀行於一系列創新的使用案例中運用人工智慧(AI)技術,這項技術的運用正逐漸成熟。但銀行審慎行事,在業務利益與監管複雜性和維護客戶信任的需求間取得平衡。

報告的重點結論包括:
1、81%的銀行業IT高階主管同意,能否從AI中釋放價值將會區分出贏家和輸家
2、78%的人表示,將AI融入其組織的產品和服務將有助於他們實現業務重點,46% 的人表示這種情況的程度很高
3、62%的人同意,為AI項目處理個人資料的複雜性和風險往往超過對客戶體驗的益處
4、銀行最常在詐欺檢測中使用 AI(58% 大量使用AI,另外32%至少在一定程度上使用它)

接受訪問的銀行家認為,隱私和安全問題為運用和整合AI技術最明顯的障礙。這對於母公司資產低於100億美元的較小型組織尤其重要。相反,較大的銀行更有可能在法遵、複雜性或不確定性或技術基礎設施的限制方面遇到困難。

作為一個以數位為基礎、由資料驅動的行業,銀行業為人工智慧(AI)提供了肥沃土壤。與其他行業一樣,銀行最初發現使用AI將日常任務自動化的優點為低風險和增加效益。該報告發現,產品創新的轉型機會和新的商業模式也正在出現,使AI成為銀行業的遊戲規則改變者。

Temenos首席技術長Hani Hagras表示:「隨著AI成為主流,銀行需要建立一套流程,讓機器學習演算法決策背後的邏輯清晰明瞭。例如,先買後付(Buy Now Pay Later;BNPL)運用AI快速有效地評估申請人的負擔能力和風險,分析資料以執行信用檢查和負擔能力評估。所有這些都是即時進行,因此使用者的體驗不會中斷。Temenos於其BNPL服務中嵌入可解釋人工智慧(Explainable AI)以提供額外的透明度,使客戶能夠瞭解為什麼向他們推薦某種特定的BNPL。這增加對BNPL供應商的信任,並鼓勵負責任的借貸行為。」

據該報告所稱,目前幾乎所有銀行都在一定程度上或計劃在未來三年內使用AI,涵蓋從經營運作到客戶體驗的幾乎所有業務領域。未來成長的主要領域包括個性化投資(17%計劃於未來1~3年內採用)、信用評分(15%)和投資組合最佳化(13%) 。


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