資金靈活運用 貿易商機長紅

關貿網路 顧問 孔令慈

據經濟部中小企業處統計，中小企業佔台灣整體企業97.68%，卻因為本身條件限制，沒有足夠的資本運作，而在國際市場喪失許多發展機會。2010年銀行對中小企業放款比例低於30%，無法取得銀行融資的關鍵，在於中小企業交易資料不對稱，中小企業交易資料不透明，銀行不容易掌握與確認進出口貿易資料真實性，業者需耗費時間登入多項重複資料；若銀行指定中小企業需有自身貿易管理系統，會使中小企業花費高額成本建置系統。

關貿網路(Trade-Van)公司顧問孔令慈指出，現行國際貿易中慣用兩大付款模式：記帳模式(T/T電匯)，是由進口銀行幫業者做匯款的動作；信用狀模式(L/C)則是用於高風險國家或新的貿易夥伴，因為考量到對方倒帳的風險，會要求開立信用狀的模式。

而據央行統計，我國國際貿易中記帳模式佔85%，信用狀模式佔12%。以信用狀來說，出口商需承擔高額信用狀費用，準備12項項押匯文件，且需把押匯文件寄出，由銀行做人工審單動作，需要兩個星期以上，對進口商來說，常有貨物抵達後，進口商需苦等文件，才能通關提貨的問題。

至於記帳模式，雖然快速簡便，但出口商需承擔無法收到貨款的風險，且常需要等待30、60、90天，甚至拉長到180天甚至270天，才能收到貨款，對中小企業的營運資金壓力變得承重。

孔令慈更指出，當前國際貿易複雜的進出口作業流程，從進口商下單、開信狀，到出口商進行報關、出貨、裝運，到進口國海關報關、提貨到取得貨款等等，一共需要38道步驟，期間準備多達六十多種文件，其實都對中小企業的營運造成一定程度的影響。

關貿以單一窗口協助中小企業跨國貿易與融資

因此，孔令慈指出，關貿網路的前身，也就是財政部在1990年成立的貨物通關自動化規劃推行小組，就是希望能協助中小企業，面對前述問題，而隨著2007年轉型為民營化公司。關貿網路目前已擁有超過4萬8千家政府單位與企業客戶，包括全國通關網路及電子報稅系統，均由關貿網路所建置，並獲得A與A+級的評價。關貿網路並建置「金貿通」貿易金融平台，中小企業可利用單一平台向多家銀行進行融資，銀行利用單一平台掌握中小企業貿易資料狀態，落實動態風險控管。

她進一步說明金貿通涵蓋出口到進口各階段的融資需求。從出口階段的初期接單、生產階段，可以訂單進行訂單融資，到出貨裝船階段，以發票與提單進行出口融資與金保通，貨物到港時平進出倉資訊進行保稅物流融資，到付款階段憑賣方發票進行BPO訂單融資，

當出口商擁有像訂單、發票、提單、保單、產證等文件，卻無法取得銀行融資，萬一進口商付款天期長，造成出口商資金壓力。此時可藉由：1.出口商服務模式Ⅰ-出口融資，首先出口商傳送訂單發票到金貿通，然後物流業者傳送出貨文件，接下來金貿通將文件傳送到出口銀行，等待出口通關訊息通知後，即時取得融資。

當出口商面臨使銀行對中小企業融資意願下降的挑戰，此時可應用：2.出口商服務模式Ⅱ-金保通，由過去出口商、進口商雙方信用保證，向中小企業信用保證基金下的信用保險公司，將保證、保險資料傳送到金貿通，然後出口商續傳訂單、發票等資料，然後物流相關業者傳送出貨文件，接下來金貿通將文件傳送到出口銀行，等待出口通關訊息通知後，就可以取得融資。

當進口商面臨出口商強勢要求付款保證，進口商屆期將無資金支付貨款之際，可應用：3.進口商服務模式Ⅰ-BPO(Bank Payment Obligation銀行保證付款)訂單融資。在加入金貿通界接之後，當進口商將訂單傳給出口商，訂單與BPO資料因為介接而同步傳送到金貿通，由金貿通傳送到進口銀行；而出口商收到訂單的同時，會經由亞太電子商務聯盟(PAA.net)傳到金貿通，而出口文件亦同步傳到出口銀行，透過環球銀行金融電信協會(Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication,SWIFT)與進口銀行做文件傳輸與比對，比對結果正確無誤後，當貨物進口通關訊息通知後，由銀行開始融資付款通關提貨。

當進口商面臨到進口貨物存放保稅倉庫而造成資金堆積的情況下，此時可應用：4.進口商服務模式Ⅱ-保稅貨物融資，經過信保基金、保稅倉庫、關貿、銀行之間通力合作，以設定保稅貨物抵押的方式進行融資；當庫存量大於設定抵押量則可以放行提貨，當進口商銷貨並還清款項後就可以取消設定。

孔令慈總結金貿通對進出口商的效益，除了強化記帳，提高向銀行融資成功率，快速準備相關貿易文件，提高作業效率並避免人工重複輸入的錯誤；增加資料正確性與一致性，最後系統採雲端服務模式，進出口商無須額外系統建置成本。它能協助中小企業把訂單快速變成現金。